블로그 이미지
주로 인재개발원 등의 사이버학습을 정리, 요약하는 상시학습 블로그입니다. 깨비형
« 2017/12 »
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31            

Archive»

체험 블로그 마케팅 서비스 OLPOST

Category»

Notice»

Statistics Graph

1. 신용대출

대부분의 금융기관은 자체개발이건 프로그램을 도입하건간에 신용대출의 경우, CREDITS CORING SYSTEM(신용평가시스템)을 사용하여 사전에 준비한 자료와 데이터 및 통계자료를 가지고 차주의 신용상태, 재산규모, 직업, 수입 등을 분석하여 신용대출의 금액이나 금리를 결정


○ 소비자금융

▷ 본 뜻은 소비자(가계 부문)가 자동차, 전자제품 등 소비재(내구소비재)를 구입할 경우 필요로 하는 자금융통, 즉 대출을 말하며 금융기관의 가계부문에 대한 주택금융까지 포함

▷ 기업의 생산활동에 필요한 자금을 융통하는 기업금융에 대비

▷ 일반적으로는 신용등급이 낮은 개인을 대상으로 한 고금리 대출을 말하는데 주로 카드사, 보험사, 캐피탈사, 상호저축은행, 대부업체 등과 같은 금융기관에서 취급

▷ 취급수수료, 중도상환수수료 등 각종 수수료가 높고 금리도 은행권에 비해 매우 높은 편으로 재무설계시 관리해야 할 부채 중 가장 우선순위

○ 직장인 신용대출

▷ 급여소득자를 위한 신용대출 서비스를 제공하는 직장인 신용대출상품

▷ 상대적으로 안정적인 공무원, 교사, 공기업, 대기업 직장인들은 높은 신용등급을 받을 수 있어 비교적 손쉬운 대출 가능

○ 전문직 신용대출

▷ 변호사, 회계사, 의사. 세무사, 교수 등 전문직 종사자를 위한 맞춤 신용 대출 서비스

▷ 고소득 전문직 종사자들을 겨냥한 상품으로 일반인에 비해 금리나 대출한도 등에서 많은 혜택이 있고 대출 절차 역시 간단

○ 자영업자 신용대출

▷ 중·소 영세 상인 등 자영업자들을 대상으로 하는 상품

▷ 주로 시장근처의 금융기관 점포에서 많이 취급하는 상품

○ 대학생 신용대출 : 학자금, 어학연수비, 유학자금, 여행비

 주부/ 일반인 신용대출 : 주부나 특정 소득이 없는 사람에게 대출해주는 상품

○ 여성전용대출 : 여성이 남성에 비해 연체율은 낮고 소비 성향이 강해 금융기관에 많은 수익을 줌

○ 유학자금대출 : 해외유학생이나 학부모가 유학에 필요한 자금을 대출 받는 상품

○ 결혼자금대출 : 결혼 예정자의 결혼식비용과 혼수 비용을 대출 사용 용도는 예식장비용과 혼수비용으로 제한

○ 여행자금대출 : 여행을 하려는 사람에게 여행사와 제휴하여 자금을 대출

○ 개인택시 사업자대출 : 개이택시 사업자에 대한 사업자금 대출로 사호저축은행에서 대출

○ 인터넷대출 : 인터넷을 통해 대출 신청 후  바로 대출 가능 여부를 확인 할 수 있고 취급 금융기관의 가까운 지점에서 대출 가능한 소액신용대출 주로 상호저축은행에서 취급

○ 보증보험증권 대출 : 보험상품 가입자로서 서울보증보험이 소액 대출 보증보험 증권을 발급 받을 수 있는 사람을 대상으로 하는 대출.

○ 캐피탈사 대출전용카드 : 할부 금융사들이 대출만 받을 수 있는 카드 발급 제1금융권 마이너스 대출과 비슷 신용이 낮은 사람들이 높은 금리로 사용

○ 카드론

▷ 은행 또는 신용카드사에서 카드회원을 대상으로 본인의 신용도와 카드이용실적에 따라 대출해 주는 상품

▷ 카드회원 등급 또는 이용대금 결제실적으로 대출 한도가 정해짐

① 신용카드 회원 가입과 동시에 대출 가능

② 고금리

③ 음행걔와 전업계 카드사 카드론

○ 현금서비스

▷ 카드 리볼빙제도-매월 대금 결제시 한꺼번에 결제하지 않고 미리 약정한 최소 금액만 결제하고 미결제 잔액은 이자를 부담하여 다음 월에 결제하는 방식 미결제 잔액에 대출을 공여하는 방식

▷ 손쉽게 대출서비스를 이용할 수 있는 장점은 있으나 금리가 다른 대출에 비해 3~4배 높고 취급수수료 및 중도상환수수료 등 각종 수수료율도 높아 실제 부담하는 비용이 아주 높은 단점을 가짐

○ 마이너스 대출(종합통장 대출)

▷ 종합통장은 입출금이 자유로운 예금을 계좌로 하여 적립식 예금을 연결 계좌로 묶어 한 통장으로 거래할 수 있도록 한 것

▷ '마이너스 통장 대출'은 거래기간과 대출한도를 미리 정해놓고, 그 기간과 한도 내에서 자유롭게 인출 가능

 ① 특징

㉠ 대출과 결제가 매우 편리

㉡ 무절제한 소비생활이 되기 쉬움

㉢ 부실 진행을 사전에 막기가 곤란

 ② 마이너스통장 100% 활용법

㉠ 각종 결제대금 및 공과금 결제계좌로 이용

㉡ 긴급 소액자금에 한해 사용

㉢ 대출한도의 90% 정도만 사용

ⓐ 한도대출의 경우 이자만 내다가 기일에 원금을 상화하는 대출보다 금리는 연 1~2%정도 높은 편이나 자신의 대출용도나 자금상환 능력 및 스케줄을 참작하여 선택하여야 함

(참조) 신용대출을 쉽게 이용할 수 있는 방법


평소에 다음과 같은 점에 유의하여 금융거래를 하여야 한다.


① 주거래금융기관 한 곳을 선정하여 오랫동안 장기적으로 거래한다.

급여이체, 세금 및 각종 공과금 자동이체, 적금 거래등 간단 몇 가지 거래로 많은 혜택을 받을 수 있는데 예로는

 ㉠ 자동대출한도 부여

 ㉡ 타행환이체 수수료 할인

 ㉢ 환전수수료 할인

 ㉣ 대출금리 할인, 예금금리 우대 등이다.


② 신용카드로 현금서비스를 과도하게 받지 말며, 특히 여러 개의 신용카드로 돌려막기식 회전을 하면 신용에 막대한 타격을 준다.


③ 자금이 있으면서도 신용카드 결제일이나 대출의 이자상환일을 지나치는 일이 없도록 한다.


④ 대출보증은 되도록 자제한다.


본인이 서준 대출보증도 금융권 전산망을 통해 모두 조회 되며 정작 본인이 필요하여 대출을 신청하면 대출가능금액에서 보증 선 금액이 차감되어 대출이 불가능한 경우가 발생한다.




2. 주택 담보대출

○ 주택 담보대출 : 주택(아파트, 단독주택, 연립 등)을 구입(분양포함), 긴축, 개축, 증축 하거나, 전세·월세 등의 임차를 하기 위해 필요한 자금을 대출받는 경우의 대출상품


○ 주택담보대출

① 보증서담보대출 : 주택신용보증서등 신용보증서나, 보증보험증권을 담보로 하는 대출

② APT담보대출 : APT 소유자 담보가 범위 내 대출

③ 부동산담보대출 : 아파트를 제외한 주택, 기타 부동산을 담보로 하는 대출

④ 전세보증금담보대출 : 서민들의 전제자금을 위한 대출, 주택 임차보증금을 담보로 하거나 전세권에 근저당권을 설정하기도 함

※ (참고) 근로자/서민 전세자금대출국민주택기금 재원으로 근로자/서민에게 전세자금을 저금리로 대출해 주는 상품


주택구입자금대출

최초주택구입자금

근로자·서민 주택구입자금

주거안정 주택구입자금

※ (참조) 주택금융공사 모기지론(보금자리론)자기 고정금리 상품으로 향후 금리상승의 위험을 피하고자하는 고객에게 적합한 상품


※ 총부채상환비율(Debt to lncome : DTI) : 주택을 구입하려는 고객이 주택담보대출을 받을 때 미래에 돈을 얼마나 잘 갚을 수 있는지를 소득으로 따져 대출한도를 정하는 것


○ 모기지론 : 부동산을 담보로 주택저당증권(MBS:Mortgage Backed securities)을 발행하여 장기주택자금을 대출해주는 제도이다. 모기지론을 이용할 경우, 주택수요자의 입장에서는 장기주택담보대출을 받아 집을 산 뒤 장기간(보통 10년 이상, 고정금리) 원금과 이자를 분할하여 상황하게 되므로 사고자 하는 집값의 일부만 가지고 주택을 살 수 있기 때문에 목돈없이도 주택구입이 가능하고 소득공제와 같은 세제혜택이 있다는 잇점이 있으며, 은행등 금융기관의 경우 주택저당채권 매각, MBS:Mortgage Backed securities, 주택저당응권) 등의 발행을 통해 대출 보유에 따른 대손발생 등 신용위험과 금리위험을 제거할 수 있는 장점이 있다.



3. 주식담보대출

○ 주식담보대출 : 주식을 담보로 주식구입자금을 대출하는 상품

○ 증권사별 스탁론 비교

※ 자료의 출처 : 한경닷컴(http://loan.hankyung.com/stock.html)



4. 정책자금대출

○ 정책자금대출 : 서민이나 중소기업의 주택마련,창업, 시설자금 등을 돕기 위해 정부에서 매년 예산을 책정하여 은행 등 금융기관을 통해 저금리와 유리한 상환조건으로 지원하는 대출제도


○ 주요 정책자금대출상품

▷ 중소기업청 정책자금

- 2013년도 중소기업 지원시책 (중소기업청, 지원기관)


※ 그림의 출처 : FreeLawFirm(http://j.mp/19Vz0cr)


▷ 소상공인진흥원 정책자금

- 소상공인정책자금


※ 참고자료

▷ 정부 정책자금을 받기 위한 준비 방법

정책자금, 내 것으로 만드는 방법


저작자 표시 동일 조건 변경 허락
신고