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'적립식펀드'에 해당되는 글 1

  1. 2013.06.25 3. 주식투자 환경변화의 이해(2) - 수급적 측면 1
 
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1. 적립식 펀드의 활성화

○ 적립식 수익증권

▷ 대부분 3~5년 만기 상품

▷ 변액보험, 변액유니버셜보험 : 대부분 월납

▷ 비과세혜택 받으려면 최소 10년 이상은 가입

▷ 한번 가입하면 매월 꾸준한 주식수요기반을 장기적으로 제공


※ 변액보험(variable Insurance)

▷ 보험계약자가 납입하는 보험료 가운데 사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료를 따로 분리해 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자한 뒤, 운용 실적에 따라 투자 성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험상품

▷ 운용실적에 따라 보험금, 연금 등이 변함

▷ 주식형, 채권형, 혼합형, 해외주식형 등 몇 개의 하위펀드로 구성되어 있어 계약자가 선택 가능

▷ 주요 특징

- 투자의 결과에 따라 원금 손실 또는 원금 이상의 보험금이 발생할 수 있음

- 고객의 투자 성향에 따라 자산 운용 형태 설정 가능

- 기존의 종신보험에 비해 상대적으로 비싼 보험료

- 별도 자격을 갖춘 사람만 판매 가능

- 예금자보호법의 보호 못받음

- 목표수익률 사전 제시 불가

- 반기별 투자 실적 현황 계약자에게 통지

※ 변액 유니버셜보험 : 변액보험과 유니버셜보험의 유합된 형태로 가장 큰 특징은 보험료의 납입이 자유롭고 중도인출이 가능한 점



2. 국민연금의 주식투자 확대




3. 퇴직연금의 시행

○ 퇴직연금

▷ 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하고, 이를 사용자(기업) 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하도록 하는 기업복지제도

▷ 종전의 퇴직금제도는 기업이 도산하면 근로자는 일자리는 물론 퇴직금 수급권마저 보호받지 못할 염려가 있었으나, 퇴직연금제도의 도입으로 기업이 도산해도 근로자는 금융기관으로부터 적립된 퇴직금을 안전하게 수령할 수 있음.



4. 외국인의 매도와 주가



 

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