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'퇴직연금'에 해당되는 글 2

  1. 2013.06.25 3. 주식투자 환경변화의 이해(2) - 수급적 측면 (1)
  2. 2013.04.26 1. 연금의 이해
 

1. 적립식 펀드의 활성화

○ 적립식 수익증권

▷ 대부분 3~5년 만기 상품

▷ 변액보험, 변액유니버셜보험 : 대부분 월납

▷ 비과세혜택 받으려면 최소 10년 이상은 가입

▷ 한번 가입하면 매월 꾸준한 주식수요기반을 장기적으로 제공


※ 변액보험(variable Insurance)

▷ 보험계약자가 납입하는 보험료 가운데 사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료를 따로 분리해 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자한 뒤, 운용 실적에 따라 투자 성과를 계약자에게 나누어 주는 실적 배당형 보험상품

▷ 운용실적에 따라 보험금, 연금 등이 변함

▷ 주식형, 채권형, 혼합형, 해외주식형 등 몇 개의 하위펀드로 구성되어 있어 계약자가 선택 가능

▷ 주요 특징

- 투자의 결과에 따라 원금 손실 또는 원금 이상의 보험금이 발생할 수 있음

- 고객의 투자 성향에 따라 자산 운용 형태 설정 가능

- 기존의 종신보험에 비해 상대적으로 비싼 보험료

- 별도 자격을 갖춘 사람만 판매 가능

- 예금자보호법의 보호 못받음

- 목표수익률 사전 제시 불가

- 반기별 투자 실적 현황 계약자에게 통지

※ 변액 유니버셜보험 : 변액보험과 유니버셜보험의 유합된 형태로 가장 큰 특징은 보험료의 납입이 자유롭고 중도인출이 가능한 점



2. 국민연금의 주식투자 확대




3. 퇴직연금의 시행

○ 퇴직연금

▷ 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하고, 이를 사용자(기업) 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하도록 하는 기업복지제도

▷ 종전의 퇴직금제도는 기업이 도산하면 근로자는 일자리는 물론 퇴직금 수급권마저 보호받지 못할 염려가 있었으나, 퇴직연금제도의 도입으로 기업이 도산해도 근로자는 금융기관으로부터 적립된 퇴직금을 안전하게 수령할 수 있음.



4. 외국인의 매도와 주가



 

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1. 노후에 대한 이해

○ 노화에 대한 학설

▷ 세포 이론 : 사람의 정상 성장세포(fibroblast)는 일정 수의 세포분열 후에는 더 이상 세포분열을 하지 않는다는 이론

▷ 노폐물축적 이론 : 세포가 만들어낸 노폐물이 쌓여서 노화된다는 이론

헤이플릭 제한 이론 : 세포는 각각 일정한 분열횟수를 가진다는 이론

▷ 사망호르몬 이론 : 노화하면 일반 호르몬이 줄어들고 세포를 파괴하는 사망 호르몬이 나온다는 이론

○ 노화에 따른 신체 특성

▷ 증상이 거의 없거나 애매하다.(열이 없는 염증, 복통이 없는 맹장염, 침묵의 심근경색 증상, 갑상선기능 항진증 등)

▷ 생리적 노화현상인지, 질병인지를 가려내기 쉽지 않다.

▷ 노인병은 평균 4가지 이상의 질병이 함께 온다.

▷ 경제적 부담으로 질병을 감추려는 경우가 종종 있다.

▷ 70대 노인은 20대에 비해 약물 부작용이 7배나 많다.

▷ 치아의 문제가 심각하다.(전체 노인의 45%가 완전 틀니 착용)

○ 노인문제 : 노인이 겪고 있는 4가지 고통

▷ 병고(病苦) : 노화의 가장 큰 문제 ▷ 헬스테크(Health Tech)가 필요

▷ 빈고(貧苦) : 소득이 없어 수명 연장으로 인한 경제의 필요성 가중 ▷ 젊어서부터 준비 필요

▷ 무위고(無爲苦) : 아무것도 할 수 없다는 절망감 ▷ 삶의 의의와 목표 재정립

▷ 고독고(孤獨苦) : 혼자라는 소외감 ▷ 지역 소사이어티 참여

 

2. 연금제도에 대한 이해

○ 우리나라 연금제도


○ 새로 도입된 퇴직 연금제도


○ 연금재정의 문제

▷ 고령화 사회로 진입하게 됨에 따라 연금 수급자가 증가되면서, 그동안 잠재되어 있던 재정문제가 노출되고 있음


3. 노후 재테크의 필요성 

○ 노후 재테크가 필요한 이유

▷ 국가의 공적연금제도는 기초생활 정도만을 보장 ⇒ 기업 연금을 통해 표준생활 영위

▷ 기업 퇴직 연금의 불완전성 ⇒ 개인 연금제도 등 적극적인 노후 제테크 필요

○ 노후 재테크 시 주의해야 할 3가지 원칙

디레버리지(DE-Leverage) : 차입을 축소하는 디레버리지를 잊지마라!

High Risk / High Return(고위험/고수익) : 절대 잊지 말아야 할 투자의 제1원칙은 바로 안정성이다!


 <워렌 버핏의 2가지 투자원칙>
 ① 절대 손해를 보지 않는 것!
 ② 첫째 원칙을 잊지 않는 것!


포트폴리오(Portpolio) : 자산은 위험을 분산해서 구성하여야 한다!

- 케인즈의 '자산 3분법' : 안전성(채권, 예금), 수익성(주식), 환금성(부동산)


※ 읽어볼 기사 : "노년에 행복하려면 친구 최소 6명 필요하다"


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