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주로 인재개발원 등의 사이버학습을 정리, 요약하는 상시학습 블로그입니다. 깨비형
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'재무설계'에 해당되는 글 2

  1. 2013.05.05 8. 노후생애자금설계
  2. 2013.04.27 2. 퇴직후 품위있는 인생설계
 

1. 은퇴설계

○ 퇴직의 8단계

▷ 1단계 : 퇴직 전 단계

- 퇴직이 아주 가까워지면 사람들은 자신의 직업 및 그에 관련된 사회적 상황에서 자신을 분리할 준비를 함

- 또한, 정년퇴직 후의 생활에 대해 꽤 구체적인 상실을 느끼기 시작

▷ 2단계 : 허니문 단계

- 퇴직 직후에 얼마 동안은 그 동안 하고 싶었으나 직업 때문에 하지 못한 일들을 할 수 있다는 생각에 행복을 느낌

- 그러나, 하고 싶었던 일을 할 만한 경제적 자원이 결핍되었을 경우에는 이러한 즐거운 시기가 없이 지나가는 수도 있음

▷ 3단계 : 일상생활이 자리잡는 단계

- 이 시기를 만족스러운 방식으로 확립하면 미래의 삶이 일관된 방향으로 나아갈 가능성이 매우 커짐

▷ 4단계 : 휴식과 긴장완화의 단계

- 허니문 단계와는 반대로 활동을 줄이고 쉬는 시기로서 활동량이 감소하는 것이 특징

- 충분한 휴식과 긴장완화 이후에는 다시 활동을 재개함

▷ 5단계 : 꿈에서 깨어나는 단계

- 허니문 단계가 끝난 후 또는 퇴직 후의 생활이 자신이 기대하는 것과 다른 것을 깨닫고 의기소침해지고 우울해짐

- 허니문 단계에서 퇴직자들은 퇴직 전에 가졌던 꿈들을 실행하고자 하는데 그것이 비현실적인 것일수록 이 단계에서 공허와 우울을 겪게 됨

▷ 6단계 : 새로운 방향을 설정하는 단계

- 퇴직 후의 생활에 대한 비현실적인 꿈에서 깨어나서 우울한 상태에 있던 사람이 자신을 수습하는 시기

- 퇴직의 경험을 살려서 자기가 가진 자원의 한계 내에서 선택할 수 있는 길에 대해 좀 더 현실적인 안목을 갖게 됨

- 새로운 참여와 사회적 지지를 모색

▷ 7단계 : 일상의 시기

- 어떤 변화든지 쉽게 다룰 수 있는 몇몇 기준을 개발

- 퇴직 후의 삶이 안정된 사람들은 선택에 대해 잘 확립된 기준들을 가지며, 이것은 자신의 삶을 편안 하고 예측할 수 있는 방식으로 다룰 수 있게해줌

▷ 8단계 : 노인의 역할 시기

- 질병이나 장애로 인하여 스스로 자신을 돌볼 수 없게 되는 시기

- 정년퇴직자로서의 역할은 끝나고 간병과 보호를 필요로 하는 노인의 역할로 들어감

○ 은퇴의 가장 큰 장점은 자유(댓가 : 소득의 감소)

○ 세계 각국의 피델리티 은퇴 지수

○ 은퇴설계의 과정

은퇴설계의 필요성 인식 ⇒ 필요자금 산정 ⇒ 준비자금 분석  ⇒ 부족자금 도출  ⇒ 합리적 대안 제시  ⇒ 은퇴자금의 현명한 인출

○ 퇴직자금의 부가적인 필요 요인

▷ 경제적 불확실성 : 물가 상승, 금리 변동, 실업 등 ☞ 실질 구매력 하락의 위험

▷ 경제적 안정 위협 요소 : 화재, 교통사고 등 ☞ 재무자원의 손실 위험


2. 재무설계

○ 재무설계의 개념과 실행 단계

▷ 재무설계(Financial Planning)

- 개인 재원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무 또는 라이프 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해주는 과정

- 개인의 재무적·비재무적 자료를 수집 분석하고 설계하는 과정과 설계된 안을 실행하며 정기적인 점검을 통해서 개인의 목표를 성공적으로 달성하도록 하는 모든 과정을 의미

▷ 현황파악

- 재산현황 분석 : 재산현황표

- 부채현황 분석 : 부채현황 및 매월원리금 부담액

- 주택현황 분석 : 주택현황과 부채의 관계

- 평균자산 비교 : 가구당 평균 자산 구성비

※ 가장 쉬운 재무 건전성 평가 척도

- 적자 여부 : 소득의 범위 내에서 생활하는 습관이 중요

- 순자산의 마이너스 여부 : 부채는 갚을 수 있는 범위 내에서 이용

▷ 재무목표 설정

- 삶의 목표와 현재의 재무상황 분석을 토대로 주택구입, 투자, 은퇴자금 등 기간별, 목적 별로 재무목표 설정


3. 경력개발 프로그램

○ 나의 자산현황 파악 

나의 자산 현황 파악.hwp

○ 나의 재무목표 

나의 재무목표.hwp

○ 나의 재무플랜 

나의 재무플랜.hwp


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1. 인생의 4계절

○ 평균수명, 여명 및 최대수명

▷ 평균여명 : 어느 연령의 사람이 앞으로 생존해 있을 수 있는 평균연수(이제부터 몇 년을 살아 있을 수 있는가를 가리키는 숫자)

- 0세의 평균여명 = 평균수명

○ 평균수명 : 전체 연령의 생존연령이 계산되어 있고 그 집단의 건강 여부를 가장 잘 반영한 숫자

에릭 에릭슨의 인간의 주기 8단계

○ 사회적 시계 : 인생의 각 단계별 중요한 사건



2. 재무설계

○ 재무설계 : 개인의 재무 목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정

▷ 재무설계는 모두가 반드시 거쳐야 하는 인생설계 과정의 필수 코스

○ 재무설계 계획의 필요성

▷ 재무상태를 진단해 보고, 인생의 중간 점검을 해 볼 수 있다.

▷ 꿈과 목표, 계획이 없는 경우 의미 있는 삶의 목표를 세우는 전환점이 된다.

▷ 목표와 계획은 있지만 구체적이지 않은 경우, 그것을 구체화하는 계기가 된다.

▷ 인생 전체를 돌아볼 수 있고, 삶의 우선순위를 결정할 수 있다.

▷ 실행력이 부족한 경우, 계획을 이루기 위해 실행하는 삶을 살 수 있다.

▷ 정기적인 모니터링으로 재무목표를 점검하고, 목표를 수정/보완 할 수 있다.



○ 단계별 재테크방안 수립 절차

▷ 1단계 : 수입상황과 재산상태 검토

▷ 2단계 : 재테크 목표 수립 ⇒ 구체적인 목표 설정

▷ 3단계 : 투자제약 요인 분석 ⇒ 투자 환경 검토(리스크 수용 정도 파악)

▷ 4단계 : 자산배분방안 결정

▷ 5단계 : 운용전략 집행

▷ 6단계 : 운용성과 분석검토

○ 투자 제약 요인 체크리스트

① 비과세, 세금우대 상품 등에 가입할 수 있는가?

② 금융소득 종합과세 대상에 해당하는가?

③ 매월 일정금액의 생활비가 필요한가?

④ 만약의 경우 투자원금의 손실을 어느 정도 감당할 수 있는가?

⑤ 주식과 같은 위험자산을 선호하는가?

⑥ 조만간 큰 몫 돈이 필요한가?

○ 연령별 재테크의 목표와 수단


○ 조기투자의 필요성

복리 효과

▷ 인플레이션 효과

- 인플레이션 : 일반 물가 수준이 지속적으로 현저하게 상승하는 현상

- 디플레이션 : 시중의 화폐가 적게 유통되어 화폐의 가치가 오르는 경우를 말함.(물가 하락)

- 스태그플레이션 : 경제성장은 저조하면서도 물가는 올라가는 현상

- 리세션 : 경기가 몇 달 이상 동안 전반적으로 상당히 위축되는 상황, 미국에서는 보통 GDP 성장률이 2분기 이상 마이너스를 기록하는 경우를 일컫음


3. Case Study

○ 새로운 창업 : 이현종 등산용품점 사장

○ 봉사, 삶의 의미 : 이일선 숲 해설사

○ 재취업 : 조병하 경비원




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