1. 은퇴설계
○ 퇴직의 8단계
▷ 1단계 : 퇴직 전 단계
- 퇴직이 아주 가까워지면 사람들은 자신의 직업 및 그에 관련된 사회적 상황에서 자신을 분리할 준비를 함
- 또한, 정년퇴직 후의 생활에 대해 꽤 구체적인 상실을 느끼기 시작
▷ 2단계 : 허니문 단계
- 퇴직 직후에 얼마 동안은 그 동안 하고 싶었으나 직업 때문에 하지 못한 일들을 할 수 있다는 생각에 행복을 느낌
- 그러나, 하고 싶었던 일을 할 만한 경제적 자원이 결핍되었을 경우에는 이러한 즐거운 시기가 없이 지나가는 수도 있음
▷ 3단계 : 일상생활이 자리잡는 단계
- 이 시기를 만족스러운 방식으로 확립하면 미래의 삶이 일관된 방향으로 나아갈 가능성이 매우 커짐
▷ 4단계 : 휴식과 긴장완화의 단계
- 허니문 단계와는 반대로 활동을 줄이고 쉬는 시기로서 활동량이 감소하는 것이 특징
- 충분한 휴식과 긴장완화 이후에는 다시 활동을 재개함
▷ 5단계 : 꿈에서 깨어나는 단계
- 허니문 단계가 끝난 후 또는 퇴직 후의 생활이 자신이 기대하는 것과 다른 것을 깨닫고 의기소침해지고 우울해짐
- 허니문 단계에서 퇴직자들은 퇴직 전에 가졌던 꿈들을 실행하고자 하는데 그것이 비현실적인 것일수록 이 단계에서 공허와 우울을 겪게 됨
▷ 6단계 : 새로운 방향을 설정하는 단계
- 퇴직 후의 생활에 대한 비현실적인 꿈에서 깨어나서 우울한 상태에 있던 사람이 자신을 수습하는 시기
- 퇴직의 경험을 살려서 자기가 가진 자원의 한계 내에서 선택할 수 있는 길에 대해 좀 더 현실적인 안목을 갖게 됨
- 새로운 참여와 사회적 지지를 모색
▷ 7단계 : 일상의 시기
- 어떤 변화든지 쉽게 다룰 수 있는 몇몇 기준을 개발
- 퇴직 후의 삶이 안정된 사람들은 선택에 대해 잘 확립된 기준들을 가지며, 이것은 자신의 삶을 편안 하고 예측할 수 있는 방식으로 다룰 수 있게해줌
▷ 8단계 : 노인의 역할 시기
- 질병이나 장애로 인하여 스스로 자신을 돌볼 수 없게 되는 시기
- 정년퇴직자로서의 역할은 끝나고 간병과 보호를 필요로 하는 노인의 역할로 들어감
○ 은퇴의 가장 큰 장점은 자유(댓가 : 소득의 감소)
○ 세계 각국의 피델리티 은퇴 지수
○ 은퇴설계의 과정
은퇴설계의 필요성 인식 ⇒ 필요자금 산정 ⇒ 준비자금 분석 ⇒ 부족자금 도출 ⇒ 합리적 대안 제시 ⇒ 은퇴자금의 현명한 인출
○ 퇴직자금의 부가적인 필요 요인
▷ 경제적 불확실성 : 물가 상승, 금리 변동, 실업 등 ☞ 실질 구매력 하락의 위험
▷ 경제적 안정 위협 요소 : 화재, 교통사고 등 ☞ 재무자원의 손실 위험
2. 재무설계
○ 재무설계의 개념과 실행 단계
▷ 재무설계(Financial Planning)
- 개인 재원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무 또는 라이프 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해주는 과정
- 개인의 재무적·비재무적 자료를 수집 분석하고 설계하는 과정과 설계된 안을 실행하며 정기적인 점검을 통해서 개인의 목표를 성공적으로 달성하도록 하는 모든 과정을 의미
▷ 현황파악
- 재산현황 분석 : 재산현황표
- 부채현황 분석 : 부채현황 및 매월원리금 부담액
- 주택현황 분석 : 주택현황과 부채의 관계
- 평균자산 비교 : 가구당 평균 자산 구성비
※ 가장 쉬운 재무 건전성 평가 척도
- 적자 여부 : 소득의 범위 내에서 생활하는 습관이 중요
- 순자산의 마이너스 여부 : 부채는 갚을 수 있는 범위 내에서 이용
▷ 재무목표 설정
- 삶의 목표와 현재의 재무상황 분석을 토대로 주택구입, 투자, 은퇴자금 등 기간별, 목적 별로 재무목표 설정
3. 경력개발 프로그램
○ 나의 자산현황 파악
나의 자산 현황 파악.hwp○ 나의 재무목표
○ 나의 재무플랜
