학습(공부)하는 블로그 :: 2. 퇴직후 품위있는 인생설계
 

 

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2. 퇴직후 품위있는 인생설계

카테고리 없음 | 2013. 4. 27. 00:00 | Posted by 깨비형
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1. 인생의 4계절

○ 평균수명, 여명 및 최대수명

▷ 평균여명 : 어느 연령의 사람이 앞으로 생존해 있을 수 있는 평균연수(이제부터 몇 년을 살아 있을 수 있는가를 가리키는 숫자)

- 0세의 평균여명 = 평균수명

○ 평균수명 : 전체 연령의 생존연령이 계산되어 있고 그 집단의 건강 여부를 가장 잘 반영한 숫자

에릭 에릭슨의 인간의 주기 8단계

○ 사회적 시계 : 인생의 각 단계별 중요한 사건



2. 재무설계

○ 재무설계 : 개인의 재무 목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정

▷ 재무설계는 모두가 반드시 거쳐야 하는 인생설계 과정의 필수 코스

○ 재무설계 계획의 필요성

▷ 재무상태를 진단해 보고, 인생의 중간 점검을 해 볼 수 있다.

▷ 꿈과 목표, 계획이 없는 경우 의미 있는 삶의 목표를 세우는 전환점이 된다.

▷ 목표와 계획은 있지만 구체적이지 않은 경우, 그것을 구체화하는 계기가 된다.

▷ 인생 전체를 돌아볼 수 있고, 삶의 우선순위를 결정할 수 있다.

▷ 실행력이 부족한 경우, 계획을 이루기 위해 실행하는 삶을 살 수 있다.

▷ 정기적인 모니터링으로 재무목표를 점검하고, 목표를 수정/보완 할 수 있다.



○ 단계별 재테크방안 수립 절차

▷ 1단계 : 수입상황과 재산상태 검토

▷ 2단계 : 재테크 목표 수립 ⇒ 구체적인 목표 설정

▷ 3단계 : 투자제약 요인 분석 ⇒ 투자 환경 검토(리스크 수용 정도 파악)

▷ 4단계 : 자산배분방안 결정

▷ 5단계 : 운용전략 집행

▷ 6단계 : 운용성과 분석검토

○ 투자 제약 요인 체크리스트

① 비과세, 세금우대 상품 등에 가입할 수 있는가?

② 금융소득 종합과세 대상에 해당하는가?

③ 매월 일정금액의 생활비가 필요한가?

④ 만약의 경우 투자원금의 손실을 어느 정도 감당할 수 있는가?

⑤ 주식과 같은 위험자산을 선호하는가?

⑥ 조만간 큰 몫 돈이 필요한가?

○ 연령별 재테크의 목표와 수단


○ 조기투자의 필요성

복리 효과

▷ 인플레이션 효과

- 인플레이션 : 일반 물가 수준이 지속적으로 현저하게 상승하는 현상

- 디플레이션 : 시중의 화폐가 적게 유통되어 화폐의 가치가 오르는 경우를 말함.(물가 하락)

- 스태그플레이션 : 경제성장은 저조하면서도 물가는 올라가는 현상

- 리세션 : 경기가 몇 달 이상 동안 전반적으로 상당히 위축되는 상황, 미국에서는 보통 GDP 성장률이 2분기 이상 마이너스를 기록하는 경우를 일컫음


3. Case Study

○ 새로운 창업 : 이현종 등산용품점 사장

○ 봉사, 삶의 의미 : 이일선 숲 해설사

○ 재취업 : 조병하 경비원




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