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주로 인재개발원 등의 사이버학습을 정리, 요약하는 상시학습 블로그입니다. 깨비형
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1. 전자 결제 프로세스


  • 실시간 계좌이체

 

① 이용고객이 쇼핑몰에서 물품을 주문함.  

② 고객이 결제정보 입력 후 결제요청하며 쇼핑몰은 이 거래를 금융결제원 (PG)로 통보함. 

(고객 공인인증서로 암호화되어 은행에서 직접 결제됨)  

③ PG는 고객 거래은행으로 출금지시함. 

④ 고객 거래은행은 PG로 출금결과를 전송함.  

⑤ PG는 출금결과를 암호화하여 쇼핑몰로 전송함.  

⑥ 고객은 주문 요청에 대한 출금결과를 확인함. (① ~ ⑥은 실시간 처리됨)  

⑦ PG는 은행별 입금지시내역을 쇼핑몰 거래은행으로 전송함. 

⑧ 쇼핑몰 거래은행은 D+1영업일에 쇼핑몰 계좌로 입금함.  


  • 신용카드


① 이용고객이 쇼핑몰에서 물품을 주문하고 PG 인증서로 암호화하여 쇼핑몰에 전송함.  

② 고객이 결제정보 입력 후 결제요청하며 쇼핑몰은 이 거래를 금융결제원 (PG)로 통보함.  

③ PG는 고객 카드사로 인증 및 거래승인을 요청함. 

④ 고객 카드사는 정상여부를 확인하고 인증및 승인결과를 PG로 전송함. 

⑤ PG는 인증 및 승인요청 결과에 전자서명하여 쇼핑몰로 전송함.  

⑥ 고객은 주문요청에 대한 인증 및 승인여부 확인 (① ~ ⑥은 실시간 처리됨) 

⑦ PG는 쇼핑몰별로 판매대금 청구파일을 작성하여 카드사로 전송함. (D+1 영업일) 

⑧ 카드사는 이용기관 계좌로 입금(D+2~4 영업일)하고 입금 및 반송내역을 PG 로 전송함.  

⑨ PG는 청구 및 입금반송 자료내역을 조회 및 다운로드 가능하도록 하고, 주요 입금내역을 Email로 통지함. 


2. 전자결제 시스템


○ 컴퓨터, 통신장치와 각종 단말장치를 통신회선으로 연결하고 거래 및 결제에 필요한 소프트웨어를 이용하여, 거래 및 결제를 할 수 있는 전자금융 서비스 체계

○ 전자상거래를 이용해 가상 상점에서 물품을 구입한 후, 그 가상 상점과 계약된 금융기관간에 온라인 결제를 통해서 대금 지불


  • 이용 대상에 따른 전자결제의 특징

이용고객

- 실물 소지의 필요가 없어 현금 소지의 위험부담이 감소되고 시간과 공간적인 제약을 해소, 금융업무 처리의 간소화로 생산성 향상

은행

- 수수료 수입증대 효과, 은행 경영혁신을 이루는 계기

국가

- 자금의 운용이 전자수단을 이용함으로써 투명성 확보

- 국가간에는 복잡한 환율에 구애받지 않는 단위의 전자화폐의 개념


  • 전자결제 시스템의 유형 

○ 전자화폐형

▷ 현실세계의 화폐 형식을 그대로 모방하여 실제 사용방법과 특성을 같게 만든 것으로 선불카드, 직불카드, 디지털 현금을 응용하는 시스템

▷ 거래당사자간에 직접 전자적인 현금 정보가 교환되는 형태로, 구매자는 은행과 같은 금융회사로부터 자신의 계좌 잔고나 신용을 기반으로 전자현금을 발급 받아 대금을 지불


 전자수표형

▷ 현실세계에서 사용하고 있는 종이로 된 수표를 그대로 인터넷 상에 구현한 것

▷ 전자수표의 사용자는 은행에 신용 계좌를 갖고 있는 사용자로 제한됨


○ 신용카드형 

▷ 네트워크형 : PC에 내장된 전용 소프트가 미리 카드 번호를 기억, 암호화된 카드 정보는 Cyber Cash의 중개로 네트워크 상에서 결제에 이용

▷ 카드형 : 일종의 회원 등록과 같이 카드 정보를 사전 등록, 전용회원 번호로 네트워크 상에서 결제하는 방식


 전자자금이체형

▷ 웹 기반에서 운영되는 가상은행을 통하여 자금을 이체하는 방식

▷ 현재도 홈뱅킹(Home Banking)이나 자동입출금기(ATM)로 가능

▷ 인터넷상의 웹 기반에서 운영되는 가상은행의 전자자금이체가 시간과 공간의 제약이 없고 수수료가 적다는 점에서 유리


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