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주로 인재개발원 등의 사이버학습을 정리, 요약하는 상시학습 블로그입니다. 깨비형
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1. 투자의 미래 가치 구하기

 

  1) FV 함수

○ 개념 : 일정 금액을 정해진 기간 예치, 정기적으로 불입하여 일정한 이자율을 적용되는 투자의 미래 가치를 계산하는 함수

○ 구문 =FV(Rate,Nper,Pmt,[Pv],[Type])

○ 인수

<필수 요소>
    - Rate: 기간별 이율
    - Nper :총 납입 기간 수
    - Pmt : 정기적으로 적립하는 금액, 전 기간 동안 변경되지 않음
            Pmt를 생략하면 Pv 인수를 반드시 포함해야 함

<선택 요소>

- Pv : 현재 가치 (앞으로 납입할 일련의 금액이 갖는 현재 가치의 총합)
      생략하면 0으로 간주되며 Pmt 인수를 반드시 포함해야 함
- Type : 납입 시점을 나타내는 숫자
         기간 말 → 0, 기간 초 → 1, 생략하면 0으로 간주

 

  2) FVSCHEDULE 함수

○ 개념

▷ 초기 원금에 일련의 복리 이율을 적용했을 때의 예상 금액을 반환하는 함수
▷ 투자액에 다양한 이율을 적용했을 때의 예상 금액 계산 가능

○ 구문 =FVSCHEDULE(Principal, Schedule)

○ 인수

▷ Principal : 필수 요소, 현재 가치

▷ Schedule : 필수 요소, 적용할 이율로 구성된 배열

 

<사용 예시>

- [B4]셀의 경우 : [B2]셀의 금액 → [D3]셀의 연도를 F3:G12에서 찾아서 약정이율(4.7%)을 가져옴 → [D2]셀의 기간 → 15,097,834

- [D11]셀의 경우 : [B7]셀의 금액 → [F3:G12]의 이율로 → [D7]셀의 기간만큼 예치한 미래 가치 → 15,111,979

- [B16]셀의 경우도 위와 마찬가지이다. 

 


2. 투자 기간 및 대출 불입액 구하기

 

  1) NPER 함수

○ 개념 : 정기적으로 일정 금액을 불입하고 일정한 이율을 적용되는 투자에 대한 투자 기간 수를 반환하는 함수

○ 구문 =NPER(Rate,Pmt,Pv,[Fv],[Type])

○ 인수

<필수 요소>

- Rate: 기간별 이자율
- Pmt : 각 기간의 납입액, 전 기간 동안 변경되지 않음
       Pmt에는 기타 비용과 세금을 제외한 원금과 이자 포함
- Pv : 현재 가치 (앞으로 납입할 일련의 금액이 갖는 현재 가치의 총합)

<선택 요소>

- Fv : 미래 가치 (최종 납입 후의 현금 잔고), 생략하면 0으로 간주
      예) 대출금의 미래 가치는 0
- Type : 납입 시점을 나타내는 숫자
        기간 말 → 0, 기간 초 → 1, 생략 → 0

 

  2) PMT 함수

○ 개념 : 정기적, 고정적인 지급액과 일정한 이율이 적용되는 대출금의 상환액을 계산하는 함수

○ 구문 =PMT(Rate, Nper, Pv, [Fv], [Type])

○ 인수

<필수 요소>

- Rate : 기간별 이자율
- Nper : 대출금의 총 상환 횟수
- Pv : 현재 가치 (앞으로 납입할 일련의 금액이 갖는 현재 가치의 총합)

<선택 요소>

- Fv : 미래 가치 (최종 납입 후의 현금 잔고), 생략하면 0으로 간주
- Type : 납입 시점을 나타내는 숫자
  기간 말 → 0, 기간 초 → 1, 생략 → 0

 

<사용 예시>

- [B6]셀의 경우 : [B4]셀의 이율로 → 매월 [B5]셀의 금액만큼 적립하여 [B3]셀의 금액에 도달하는 기간

- [E6]셀의 경우 : [E4]셀의 이율로 → [E5]셀의 금액을 예치하여 [B3]셀의 금액에 도달하는 기간

- [H6]셀의 경우 : [H4]셀의 이율로 → 매월 [H5]셀의 금액을 갚아나가면 [H3]셀의 대출금을 다 갚는 기간

- [B13]셀의 경우 : [B11]의 이율로 → [B12]셀의 기간만큼 →[B10]셀의 금액을 만들려면 매월 불입할 금액은 →  140,403

- [E13]셀의 경우 : [E10]셀의 금액 → [E11]셀의 이율로 [E12]셀의 기간에 반납할 경우 회당 반납액 → 893,305

 

 
3. 원금과 이자 계산하기

 

  1) PPMT 함수

○ 개념 : 정기적으로 일정 금액을 지불하고 일정 이율이 적용되는 투자액에 대해 주어진 기간 동안의 원금 상환액을 반환하는 함수

○ 구문 =PPMT(Rate, Per, Nper, Pv, [Fv], [Type])

○ 인수

<필수 요소>

- Rate: 기간별 이율
- Per : 납입 회차, 1에서 nper 사이의 범위로 지정
- Nper : 총 납입 기간 수
- Pv : 현재 가치 (앞으로 납입할 일련의 금액이 갖는 현재 가치의 총합)

<선택 요소>

- Fv : 미래 가치 (최종 납입 후의 현금 잔고), 생략하면 0으로 간주
- Type : 납입 시점을 나타내는 숫자
        기간 말 → 0, 기간 초 → 1, 생략 → 0

  2) IPMT 함수

○ 개념 : 일정 금액을 정기적으로 납입하고 일정한 이율이 적용되는 투자에 대해 주어진 기간 동안의 이자를 계산하는 함수

○ 구문 =IPMT(Rate, Per, Nper, Pv, [Fv], [Type])

○ 인수

<필수 요소>

- Rate: 기간별 이율
- Per : 납입 회차, 1에서 nper 사이의 범위로 지정
- Nper : 총 납입 기간 수
- Pv : 현재 가치 (앞으로 납입할 일련의 금액이 갖는 현재 가치의 총합)

<선택 요소>

- Fv : 미래 가치 (최종 납입 후의 현금 잔고), 생략하면 0으로 간주
- Type : 납입 시점을 나타내는 숫자
        기간 말 → 0, 기간 초 → 1, 생략 → 0

 

<사용 예시>

- [B5]셀의 경우 : [C2]셀의 금액 → [D2]셀의 이율, [B2]셀의 기간에 거쳐 상환 → [A5]셀 회수  → 상환액 중 원금 → 7,306,408

- [C5]셀의 경우 : [C2]셀의 금액 → [D2]셀의 이율, [B2]셀의 기간에 거쳐 상환 → [A5]셀 회수  → 상환액 중 이자 → 6,800,000

- [F5]셀의 경우 : [C2]셀의 금액 → [D2]셀의 이율, [B2]셀의 기간에 거쳐 상환 할 경우 회당 상환액 → 14,106,408

※ PMT=PPMT+IPMT

 

 


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